EFT Nedir? EFT ile Havale Arasındaki Fark Nedir?

EFT, iki farklı banka arasında yapılan TL cinsinden para transferlerini ifade etmektedir. Gündelik bankacılık iÅŸlemlerinde yaygın olarak kullanılan havale ödemeleri ile sıklıkla karıştırılan EFT iÅŸlemleri, havale ile bazı farklara da sahiptir. EFT nedir sorusunun yanıtını verirken bu tür farkların dikkate alınarak deÄŸerlendirilmesi gerekir. EFT iÅŸlemlerinde 4 ana unsur bulunmaktadır. Bu unsurlar arasında yapılacak tüm TL para transfer iÅŸlemleri EFT kapsamında deÄŸerlendirilmektedir. 

İki farklı banka hesabı arasında gerçekleştirilen para transferlerini ifade eden EFT işlemlerinde ana unsurlar şunlardır:

• Gönderen
• Alıcı 
• Gönderen Bankası 
• Alıcı Bankası 

Söz konusu bilgilerin doÄŸru ve eksiksiz bir ÅŸekilde girilmesinin ardından EFT iÅŸlemleri baÅŸarılı bir ÅŸekilde yapılabilmektedir. Havale ile benzer adımlar ve metotlar/araçlar kullanılarak gerçekleÅŸtirilen EFT iÅŸlemlerinde temel fark süreler olacaktır. EFT yaparken mutlaka paranın hesaba ne kadar sürede geçeceÄŸiniz hesaplamanız ve buna göre iÅŸlem gerçekleÅŸtirmeniz olası aksamaların yaÅŸanmasının önüne geçecektir. 

EFT (Elektronik Fon Transferi)

EFT, Elektronik Fon Transferinin kısaltılmış halidir. Türkiye’de ilk defa 1992 yılında Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) bünyesinde sistemin devreye girmesiyle baÅŸlamış ve iki farklı banka arasında TL cinsinden tüm ödemelerin gerçekleÅŸtirilmesi iÅŸlemi olarak tanımlanmıştır. Örnek vermek gerekirse A bankasında hesabı bulunan bir kiÅŸi, B bankasında hesabı olan bir kiÅŸi veya kuruma ödeme yaparken EFT yapmış olur. 

Günümüzde tüm dünyada olduÄŸu gibi hala Türkiye’de bankacılık sektöründe aktif olarak havale ve EFT iÅŸlemleri kullanılmaya devam ediyor. Ancak geliÅŸen teknoloji ve internet altyapısı sayesinde EFT gibi birçok iÅŸlemin daha kolay, masrafsız ve anında yapılması da mümkün hale gelmiÅŸtir. Öte yandan merkeziyetsiz finans (DeFi) kavramıyla gelecek yeniliklerin de aracı olmadan bu tür iÅŸlemlerin gerçekleÅŸtirmesine imkân vermesi yakın zamanda bir deÄŸiÅŸim yaÅŸanacağına iÅŸaret etmektedir. Havale EFT ile ödeme iÅŸlemleri kapsamında bu geleceÄŸi gören birçok banka ise masrafsız ve dijital bankacılık kapsamını geniÅŸletmiÅŸtir. 

EFT Nasıl Yapılır?

EFT yapmak için bankaların tüm işlem kanalları rahatlıkla kullanılabilir. Ancak şubelere giderek sıra beklemek zorunda kalmadan veya ATM’lerde vakit kaybetmeden dijital bankacılık hizmetlerini kullanarak kolayca EFT işlemlerinizi yapmanız mümkündür. EFT işlemlerinde tercih edeceğiniz yöntemlere göre farklı işlem özellikleri ortaya çıkacaktır.

EFT yapmak için şu kanallardan herhangi birini tercih edebilirsiniz:

• ATM’ler
• Åžubeler
• Ä°nternet/Mobil Bankacılık
• Telefon Bankacılığı 

EFT ile ödeme yapmak için ATM’leri tercih eden vatandaÅŸlar, alıcının bilgilerini ATM üzerinden, ‘’Para Transferi’’ ekranında tuÅŸlayarak baÅŸka banka hesabına ödeme gerçekleÅŸtirebilirler. Ä°nternet ya da mobilden iÅŸlem yapacak kiÅŸiler ise eÄŸer internet bankacılığı hizmetleri açıksa dakikalar içinde alıcı bilgilerini girerek web veya mobil ara yüzü ile rahatlıkla gerçekleÅŸtirebilirler. 

Ayrıca dijital kanallardan yapılacak ödemelerde alıcı kaydetme gibi özellikler ile düzenli ödeme yaptığınız kiÅŸilerin sadece 1 defa IBAN’larını girerek para gönderme iÅŸlemlerini tamamlayabilirsiniz. Para transferi nasıl yapılır sorusunun yanıtına göre EFT sırasında izlenecek adımlar da deÄŸiÅŸiklik gösterecektir. 

EFT ile Havale Arasındaki Farklar Nelerdir?

Bankacılık işlemlerinde birbirine en çok karıştırılan iki kavram EFT ve havaledir. Her ikisi de aynı işlevi görse de sadece bazı ufak farklara sahiptirler. EFT bilindiği üzere iki farklı banka arasında yapılan ödemeleri kapsar. Havale ise sadece aynı bankanın iki farklı hesabı üzerinde yapılan para gönderme işlemlerini kapsamaktadır. EFT havale farkı kısaca şu şekilde özetlenebilir:

• EFT iki banka arasında, havale ise tek banka üzerinde gerçekleÅŸir. 
• Havale iÅŸlemi EFT’ye göre daha hızlıdır. 
• Ä°ÅŸlem ücretleri EFT’ye kıyasla havalede daha düşüktür. 
• Havale 7/24 yapılabilir, EFT ise belirli iÅŸlem saatlerinde gerçekleÅŸtirilir. 

Havale ve EFT’nin sahip oldukları basit birkaç fark nedeniyle vatandaÅŸların kafası zaman zaman karışmaktadır. Sanıldığının aksine her iki ödeme seçeneÄŸi arasında ciddi farklar görülmez. Havale ve EFT iÅŸlemleri temelde iki aynı iÅŸlemi tanımlar. Her iki yöntemde de bir gönderici bir hesap tarafından alıcıya para transferi iÅŸlemi söz konusudur. Ancak bankalar arasında olup olmadığına veya aynı banka üzerinde iÅŸlem yapıldığına göre fark ortaya çıkmaktadır. 

EFT Nasıl İptal Edilir?

EFT ile yapılan para transferinden eÄŸer alıcını hesabına para geçmemiÅŸse iÅŸlem iptal edilebilmektedir. EFT saatleri dışında yapılan iÅŸlemler hali hazırda bir sonraki iÅŸlem gününe kalacaktır. Bu süreç içinde ödemeden vazgeçilmesi halinde EFT’nin iptal edilmesi mümkündür. Özellikle son dönemde internet bankacılığı sistemlerinin yaygın olarak kullanılmaya baÅŸlamasıyla bu iÅŸlemleri gerçekleÅŸtirmek için müşteri hizmetlerini bile aramaya gerek kalmadan iÅŸlem yapılabilmektedir. 

Ä°ster dijital kanallar üzerinden isterseniz de doÄŸrudan bankanın iletiÅŸim kanallarını kullanarak EFT iÅŸlemlerinizi iptal etmek için yeni talimat verebilirsiniz. Ancak havale iÅŸlemlerinde bu durum söz konusu olmayacaktır. Havale ile para gönderen bir kiÅŸinin yapacağı iÅŸlem anında karşı tarafın hesabına ulaÅŸacağı için iptal yapılamaz. Ancak yanlış hesaba havale veya EFT yapılmış ise iptal iÅŸlemleri için farklı prosedürler uygulanacaktır. 

Aynı Bankalar Arasında Yapılan Para Transferi

Aynı bankanın hesaplarına yapılan ödemeler havale olarak tanımlanır. Aynı banka ile çalışan kiÅŸilerin hesapları arasında yapılan para transferi havaledir. Ancak bu kiÅŸilerden biri farklı bankanın müşterisi ise ve ödeme ilgili bankanın hesap numarasına yapılmışsa bu durumda iÅŸlem EFT olacaktır. Genel itibariyle EFT ve havalenin birbirine karıştırıldığı bu noktada sadece bankaların deÄŸerlendirilmesi yeterlidir. Havale veya EFT yapmadan önce iÅŸlem ücretleri ve süreleri de incelemeniz tavsiye edilir. EFT iÅŸlemleri sadece çalışma saatleri içinde gerçekleÅŸtirileceÄŸi için ödemelerinizde bazı aksamalar görülebilir. 

Türkiye’de bankacılık sektörünün önde gelen bankalarının genelde dijital bankacılık hizmeti kullanıcılarına özel olarak ücretsiz ve anında EFT, havale iÅŸlemleri ile ayrıcalıklar sunmaya baÅŸladıkları görülmektedir. Söz konusu bankalarda hesapları olan kiÅŸiler veya alternatif sanal hesap ve ön ödemeli kartlar kullanarak da bu tür iÅŸlemlerde süre veya ücretlere takılmadan iÅŸlem gerçekleÅŸtirebilecektir.  

EFT ile Ödeme Nedir?

EFT ile ödeme iki banka arasında gerçekleÅŸtirilecek TL para transferini kapsasa da geniÅŸ bir kapsamda deÄŸerlendirilmesi gerekmektedir. Kredi kartından EFT iÅŸlemleri ile de sadece hesabınızdan deÄŸil, kredi kartından da ödeme yapılabilmektedir. Gerçek veya tüzel kiÅŸiler hesabına baÅŸka bankalar üzerindeki hesapları için yapılacak ödemelerin tamamı EFT olarak deÄŸerlendirilmektedir. Günümüzde EFT sistemi sayesinde kiÅŸiler veya kurumlar, bankalar tarafından sunulan telefon veya internet bankacılığı ile diÄŸer ÅŸahıs veya kurumlara yönelik tüm ödemelerini yapmalarına imkân verilmektedir. 

EFT ile ödeme kapsamında şu işlemler öne çıkmaktadır:

• Kredi kartı borçları,
• Telefon, doÄŸalgaz, elektrik vb. faturalar,
• Taksitler,
• KiÅŸilere yapılan ödemeler vb.

Ãœlke içinde gerçekleÅŸen ve bankacılık sistemine kayıtlı kurumların hesaplarına yapılacak tüm ödemeler bu kapsamda sayılacaktır. EFT ile düzenli ödemeleri olanların mutlaka EFT iÅŸlem saatlerine dikkat etmesi gerekir. EÄŸer iÅŸlem saatleri dışında iÅŸlem yapılmışsa borcun ödenmesinin aksamasına neden olabilir. 

EFT ile Para Yatırma Nasıl Yapılır?

EFT ile para yatırmak için para göndereceÄŸiniz kiÅŸinin hesap numarası veya IBAN’ına ihtiyaç duyulacaktır. Günümüzde geliÅŸen bankacılık altyapısı sayesinde mobil cihazlardan veya internet üzerinden kolayca EFT – havale iÅŸlemleri yapılabilmektedir. Para yatırma iÅŸlemlerinde tercih edeceÄŸiniz yönteme göre farklı adımlar izlenebilir. Ancak genelde benzer basit birkaç adımda karşı tarafın hesaba EFT ile para yatırma iÅŸlemi gerçekleÅŸtirilebilmektedir. 

EFT ile bir hesaba para yatırmak için şu adımlar izlenir:

• Para Transferi ekranından alıcının IBAN veya Hesap Numarası girilir. 
• Alıcı adı ve soyadı teyit edildikten sonra ilgili hesap seçilir. 
• Ödeme yapılacak hesap seçilerek ödeme tutarı yazılır. 
• Onay sonrasında EFT iÅŸlemi tamamlanır. 

EFT ile para yatırma iÅŸlemleri dakikalar içinde gerçekleÅŸtirilmektedir. Sorunsuz bir ÅŸekilde ödeme iÅŸlemlerini gerçekleÅŸtirmek için IBAN ve hesap numarası bilgilerinin doÄŸru ve eksiksiz biçimde girilmesi son derece önemlidir. 

EFT İşlemleri Hangi Para Aktarımlarında Uygulanır?

EFT iÅŸlemleri sadece yurt içindeki para transferi iÅŸlemlerini kapsamaktadır. Yurt içinde vadesiz hesaplara yapılacak her ödeme EFT (Elektronik Fon Transferi) olarak tanımlanır. Ayrıca Türk Lirası (TL) cinsinden yapılan yurt içi para transferleri EFT’dir. Ä°ki banka arasında gerçekleÅŸtirilecek bu kapsamdaki tüm iÅŸlemler Türkiye’de EFT olarak tanımlanmaktadır. 1 Nisan 1992 tarihinde Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) bünyesinde devreye giren bu sistem ile ilgili sorumluluk yine TCMB’dedir. 

Yurt içinde mali ve finansal dengelerin saÄŸlanmasında önemli bir fayda saÄŸlayan EFT sistemi, günümüzde iÅŸlem ücreti olmadan da gerçekleÅŸtirilebilmektedir. Ayrıca 7/24 EFT yapma fırsatları gibi birçok alternatif de internet ve teknolojinin geliÅŸmesi ile saÄŸlanmaya baÅŸladı. EFT nasıl olur sorusunun yanıtı da bankacılık sektöründe yaÅŸanan yeniliklere deÄŸiÅŸmeye baÅŸlamıştır. 

EFT Ne Zaman Hesaba Geçer?

EFT iÅŸlemleri havalede olduÄŸu gibi 7 gün 24 saat alıcıların hesaplarına geçmemektedir. KiÅŸilerin sadece iÅŸlem saati içinde yapacakları EFT ödemeleri aynı gün içinde tanımlanabilir. EFT sisteminin genel hatları ülkemizde Bankalar Kanunu kapsamında düzenlenmiÅŸtir. Gün içinde iÅŸlemler 08.30 – 17.30 saatleri arasında yapılabilmektedir. Hafta sonu, resmi veya dini tatillerde EFT iÅŸlemleri gerçekleÅŸtirilemez. Åžu anda birçok bankanın dijital bankacılık uygulamasının sunduÄŸu hizmetler ise EFT iÅŸlemlerinin bu araçlar kullanılarak süre sorunu yaÅŸanmadan gerçekleÅŸtirilmesini saÄŸlamaktadır. 

EÄŸer EFT saatleri içinde iÅŸlem yapılmamışsa ödemeler takip eden ilk iÅŸ gününe kalacaktır. Bu durum ise özellikle acil ödeme yapması gereken kiÅŸiler içim zorluk yaratmaktadır. Sorunsuz ve herhangi bir aksama olmadan para transferi iÅŸlemlerini tamamlamak için söz konusu saatlere riayet edilmesi gerekmektedir. Acil para transferi yapılması gereken durumlarda farklı metotlar ve ödeme servisleri kullanılması gerekecektir. EFT bu tür iÅŸlemler için iÅŸlem saati sınırlaması nedeniyle dezavantajlıdır. 

EFT Ãœcretleri Ne Kadar?

EFT ile para yatırma iÅŸlemlerinde belirli miktarda masraf ödenmektedir. EFT miktarına ve banka politikalarına göre bu ücretler deÄŸiÅŸebilir. Çalıştığınız bankanın EFT saatlerine ve ücretlerine bakarak EFT iÅŸlemlerini gerçekleÅŸtirebilirsiniz. Son dönemde EFT ücretlerinin yüksek olması nedeniyle birçok kiÅŸinin farklı yollardan banka ödemelerini masrafsız bir ÅŸekilde gerçekleÅŸtirmeye baÅŸladıkları görülmüştür. EFT ücreti ve havale ücreti iÅŸlem niteliÄŸine ve bankalara göre deÄŸiÅŸeceÄŸi için net oran verilememektedir. Ä°nternet bankacılığı üzerinden yapılan iÅŸlemlerde EFT iÅŸlemi onaylanmadan önce kesilecek ücretler gösterilmektedir. EÄŸer beklentinizin üzerinde bir masraf ödeyecekseniz EFT iÅŸlemini iptal ederek herhangi bir ücret ödemeden iÅŸlemi sonlandırabilirsiniz. 

EFT ücretleri zaman zaman iÅŸlem yerine göre de deÄŸiÅŸmektedir. Dijital kanallar üzerinden veya ATM, ÅŸubeler üzerinden yapılacak EFT iÅŸlemleri için farklı ücretler belirlenmiÅŸ olabilir. Åžayet dijital kanalları kullanarak iÅŸlem yaparsanız masrafsız EFT – havale iÅŸlemleri veya diÄŸer pek çok farklı ayrıcalıklı bankacılık hizmetinden yararlanabilirsiniz. 

7/24 EFT Yapan Bankalar Hangileri? 

Bankların günümüzde ÅŸubesiz dijital bankacılık kanalları üzerinden EFT ve havale gibi birçok bankacılık iÅŸlemini ücretsiz olarak üstelik 7 gün 24 saat sunmaktadır. Bu sayede hem müşteri sayısını artırmayı baÅŸarıyor hem de bankacılık iÅŸlemlerinin çok daha avantajlı hale gelmesini saÄŸlıyorlar. QNB Finansbank, TEB, Kuveyt Türk gibi bankaların hemen hemen tüm dijital bankacılık uygulamaları ile bu iÅŸlemler 7/24 gerçekleÅŸtirilebilmektedir. Havale iÅŸlemleri hali hazırda aynı banka içinde olduÄŸu için süre sınırı olmadan yapılabilmesine raÄŸmen bu tür iÅŸlemlerde de ücret alınmamaktadır. 

Günün her saatinde başka bankalara ödeme işlemlerini gerçekleştirmek isteyenler için avantajlı seçenekler sunan bankacılık uygulamalarından bazıları şunlardır:

• Enpara
• CEPTETEB
• Senin Bankan

Son dönemde bankacılık ve finans hizmetlerinin teknolojiyle beraber yaÅŸadıkları deÄŸiÅŸimler müşteriler açısından avantaj saÄŸlamaya baÅŸlamıştır. DiÄŸer yandan merkeziyetsiz finans uygulamalarının yaygınlaÅŸması bu alanda büyük yeniliklerin habercisi olarak görülmektedir. 

Hafta Sonu EFT Yapılabilir Mi? 

Hafta sonu EFT iÅŸlemlerinin yapılması mümkün deÄŸildir. EFT iÅŸlemleri sadece hafta içi ve mesai saatleri içinde gerçekleÅŸtirilebilen bir bankalar arası para transferi yöntemidir. Ancak havale iÅŸlemleri günün her saatinde herhangi bir zaman sınırlaması olmadan kiÅŸilerin hesaplarına yapılabilmektedir. Hafta sonu dışında diÄŸer tatil günlerinde de EFT iÅŸlemleri yapılamamaktadır. Hafta sonu yaptığınız bir EFT iÅŸlemi en erken haftanın ilk iÅŸ günü olan Pazartesi günü iÅŸleme alınacaktır. 

Yanlış Hesaba EFT Yapılırsa Ne Olur?

EFT iÅŸlemleri sırasında zaman zaman karışıklık yaÅŸanabilir. Harf veya rakam karışıklıklarından doÄŸan bu tür hataların çözümü için vakit kaybetmeden bankanız ile iletiÅŸime geçmeniz gerekecektir. EFT iÅŸlemlerinde yanlış olması durumunda eÄŸer paranız henüz karşı tarafa aktarılmamışsa iÅŸlemi iptal edebilirsiniz. EÄŸer para yanlış alıcının hesabına geçmiÅŸ ise gerekli hukuki ve yasal prosedür uygulanarak paranın iadesi talep edilebilmektedir. EFT ödeme yapma iÅŸlemlerinde en sık kullanılan yöntem olmasıyla zaman zaman farklı sorunlar da görülmektedir.